详细介绍

北京办照眼中的金融科技2.0时代

这一天，当科技变革金融的趋势已成定局，所有的金融机构都想要搭上科技的列车，他们不仅不希望被时代所遗弃，更加渴望能够享受科技所带来的金融红利。

如果经历过金融行业的“古典时代”，对传统的金融服务方式还有印象，一定会心生感慨。从余额宝诞生算起不过五年，不仅金融服务的人群呈现出了指数级的爆炸增长，更重要的是金融服务的方式和效率，其中巨变放在当年，更是难以想象。

金融是伴随着商业进程的一个古老行当。追溯到公元前256年，《周礼》中记载的“泉府”就是周代办理赊贷业务的机构。经过几百年的演化，到了南齐（公元479-502年），祖先们开始享受“质库”的服务，开始通过实物抵押的方式来实现资金的流转，“质库”后来被熟知的名字是“当铺”。

以货币为载体的商品流通越来越快，商业的效率越来越高，金融需求也在不断衍生进化，生活在其中的人们会发现商业与金融本就是两条相互交织的纽带，不断裹挟向前，而金融服务需求于自身也成了不可或缺的一部分。

金融悄然发展了上千年后，在互联网时代又一次迎来了新的希望。借助互联网技术，从金融服务的资金方和需求方两端发力，用其独有的网状连接，覆盖更多的人群。不管是穷人银行还是余额宝的成功，都在告诉世人：普惠金融不是一个不切实际的梦。

从互联网带给金融的变革，你就能明显感受到科技的力量：实现了以前不敢想象的服务提供方和服务人群数量的指数级增长。这样对于金融行业广度的拓展，我们称之为金融科技1.0时代。量的提升则倒逼了事物发展天平的另一端——质的追求。人工智能和大数据等技术则是从金融服务的深度出发，来实现对金融行业的革新。这就是所谓的金融科技2.0时代——对于金融纽带中每一个环节的明显提升，从内而外，从方式到效率。

北京办照也知从互联网带给金融的变革，你就能明显感受到科技的力量：实现了以前不敢想象的服务提供方和服务人群数量的指数级增长。这样对于金融行业广度的拓展，我们称之为金融科技1.0时代。量的提升则倒逼了事物发展天平的另一端——质的追求。人工智能和大数据等技术则是从金融服务的深度出发，来实现对金融行业的革新。这就是所谓的金融科技2.0时代——对于金融纽带中每一个环节的明显提升，从内而外，从方式到效率。

在移动互联网的背景之下，相比于金融机构，你我这样的普通人竟然头一回地享受了先发优势。通过手掌大小的智能手机就可以轻易的寻找到各个各样的金融服务，动动拇指你就可以享受移动支付的便利，点点屏幕就可以感受到“花呗”等产品对于缓解资金短暂压力的帮助，甚至通过人脸识别就可以从成千上万家金融服务提供商那里获得贷款……

但是，如此对于效率的提升在另一端大多数金融机构那里却变成了奢望，尤其是在传统金融机构提供金融服务的方式和效率，难以匹配智能时代下金融服务需求人群数量的增长速度和他们对于金融服务质量的要求进阶的大背景下，就能明显感受到传统金融机构所面临的压力。这就催生了一个巨大企业服务市场来帮助传统金融机构的智能化转型。

这个市场究竟有多大？从金融科技整体解决方案服务商品钛（PINTEC）刚刚宣布获得新浪等领投1亿美金巨额融资，就能直观激发出这个TO B市场的想象力，以及传统金融机构智能化转型不可逆转的趋势。更具说服力的是，单一板块的智能投顾市场，招商证券曾有预计，如果以市场渗透率3%计算，2020年中国智能投顾市场资产管理规模约为5.22万亿元，如果管理费率以平均水平0.2%计算，行业年收入规模约104亿元。

金融科技1.0时代到2.0时代的过渡，C端已几近覆盖，TO B服务成为行业的新方向和投资的新风口，人工智能和大数据等科技手段的价值得以在行业内深度沉淀。品钛（PINTEC）作为独立的金融科技解决方案服务商，正在探索的是将纷繁复杂的场景、流量、数据、风控、资金、产品等零售金融关键要素予以标准化，打造成端到端的整体解决方案，以服务中小金融机构和商业机构。从B端的传统金融机构角度来看，这样的技术赋能帮助其越来越匹配C端用户日益增长且不断变化的金融服务需求，提供满足用户要求的金融产品，进一步提高其连接C端的效率。可要实现这样的进阶并非易事，需要大数据的积累，AI、区块链等前沿科技的探索，以及整个金融服务链条各个环节的配合协调。

最大的差异点在于突破传统金融行业IT服务的瓶颈。任何在传统金融机构从事过IT岗位的人都有直观感受，传统机构的IT部门绝对是整个机构中的边缘部门，即使后来互联网金融的爆发，大部分金融IT服务也无非就是参与整个金融服务流程中的单个环节。而品钛提出的2B2C的“整体解决方案”则想要包含的是从场景、流量、数据、风控、资金、产品等每一个零售金融关键要素。可是对于任何传统机构来说，这些关键要素都是割裂在完全不同的部门，业务模式和业务流程也都互不相同。要产生整体的联动效应，需要的是机构内核的驱动，就好比是在旧电脑中换上一枚强劲的芯片，整台电脑就能跟上时代的速度。

更加关键的板块还需要人工智能、大数据、区块链等前沿科技的应用，突破传统方式的缺陷。“读秒”智能风控引擎已经运行多年，并且还在不断迭代之中。他们想办法寻求合作方获取海量数据，来驱动风控模型优化和产品迭代。这么说可能感知不明显，举个例子。品钛与中国电信甜橙金融合作，将读秒智能信贷技术嵌入到翼支付环节。实现“当你走进电信营业厅，决定要购买某款手机，读秒将实时完成大数据风控，通过后，你在现场就可以0首付购买手机”。对于用户来讲，技术助力体验效率的提升。从B端来讲，更为重要的是提高了风控效率和准确率。更加直接的例子是智能投顾，用科技手段直接赋能金融产品。品钛依托“璇玑”智能投顾引擎把AI带到了证券行业，为民生证券提供了基金组合配置产品“AI投”提供了技术支持，使民生证券的客户获得了更加稳健的理财选择。

金融科技发展到今天的水平，不仅仅是为金融行业贡献了进步的科技手段，还意外将科技公司的理念植入到了金融行业，金融科技2.0就是把科技公司的成功经验拓展到金融行业。品钛目前拥有100多家线上线下合作方，并且正在尝试寻求更多合作方，以获取更加海量的流量入口和数据。站在流量主的立场来说，与品钛合作就意味着拥有更加专业的金融科技方案与产品。从金融企业的角度来看，品钛的“整体解决方案”里就含盖了更广阔的数据源和更先进的科技手段，就拿风控模型来说，数据的量越大就越能保证其风控水平。

这样子的思路，其实就是互联网企业的根本——打破信息孤岛。企业不再单方面依靠自家场景和数据来了解用户，用户也不需要在特定场景下才能享受服务，合作方也能在业务模式上有所突破，品钛就像是一个横亘在水源和用水人之间的水厂，既能保证水的鲜活可用，又能保证水流向合理有用的地方。

到了目前的阶段，科技对于金融行业的影响已经显现，传统金融服务方式得到变革，行业竞争进入一个新的关键点——谁能够越快将“我的产品是什么”匹配到“我的用户在哪里”，就越能在行业取得先发优势。品钛跟新浪合作的目的在于打通微博的流量、用户和数据，整合进其已有的大量长尾流量，将金融机构的服务场景搬上网，从网上获客，在网上和场景里无缝对接实现服务。新浪微博作为BATJ之外的一个重要流量入口，在之前讨论金融科技行业时，大家的眼光都盯住BATJ的动态，但实际上中国的互联网并非仅仅是巨头的舞台，随着垂直类电商和多种社交平台的兴起，中国互联网流量格局也在出现多样化，大量长尾的流量入口和渠道出现打破原有格局。关键点在于整合，单一场景入口难以在其中发挥作用，品钛对接了数百家的电商和网络服务平台，将纷繁复杂的流量、场景、用户、数据予以标准化和规模化，消除互联网的复杂性，帮助传统金融机构化繁为简，使其站上科技时代的风口浪尖上。

现在，我们生活在一个幸运的时代，科技、商业与金融交织在生活周围，赐予我们时代的红利。金融科技的所有探索，求的是商机，但最后落地到每一个普通人身上，这些探索如果成功，体会到的是更加心满意足的金融服务，社会运行的效率将会得以提升。多数人相信这是一个零和的世界，但包括北京办照小编在内的我们仍能看到一些独特的存在产生了多赢的效果，这就是金融科技2.0时代的追求。